28.05.2014 состоялось расширенное рабочее совещание по вопросам совершенствования процедур идентификации при оказании банковских услуг

[Shvachko 258]

28.05.2014 в Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации при содействии Национального совета финансового рынка состоялось расширенное рабочее совещание Комитета Государственной Думы по финансовому рынку по вопросам совершенствования процедур идентификации при оказании банковских услуг.

 

В совещании приняли участие представители банков – членов НСФР и членов Комитета по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс рискам, а также представители Минфина России, Банка России и Росфинмониторинга.

 

Вели совещание Заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Д.И. Савельев и Председатель НСФР А.В. Емелин.

 

В своем приветственном слове Заместитель Председателя Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Д.И. Савельев отметил важность проводимого мероприятия, которое позволило соединить усилия представителей банковского рынка и регуляторов под эгидой профильного комитета Государственно Думы для обсуждения столь важного вопроса как совершенствование института идентификации.

 

Вниманию участников был представлен доклад Председателя НСФР А.В. Емелина о концепции совершенствования упрощенной и делегированной идентификации. Докладчик акцентировал внимание на необходимости именно комплексного подхода при модернизации российского законодательства, регулирующего деятельность по ПОД/ФТ, в части идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев.

 

Особое внимание было уделено анализу проблем, возникших в результате изменения процедур и условий проведения упрощенной идентификации в результате принятия Федерального закона от 5 мая 2014 г. № 110-ФЗ по сравнению с действующей редакцией Положения Банка России № 262-П. Также были сформулированы предложения, направленные на сохранение существовавших до 16 мая 2014 г. возможностей для проведения идентификации клиентов при проведении операций с использованием электронных средств платежа, валютообменных операций, приема платежей в пользу некоммерческих организаций (особенно в сфере ЖКХ).

 

А.В. Емелин также представил участникам заседания проекта федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части совершенствования упрощенной и делегированной идентификации), отражающий основные элементы рассматриваемой концепции и целый ряд крайне важных предложений участников финансового рынка.

 

Большой интерес у участников рабочего совещания вызвал развернутый доклад Вице-президента – начальника Управления развития малого бизнеса Департамента корпоративных клиентов ОАО «Сбербанк России» А.В. Шарова, который представил детально аргументированные предложения по изменению нормативно-правового регулирования процесса открытия счета  в целях осуществления дистанционной идентификации и электронного документооборота с использованием новейших технологических решений. Речь идет о реализации возможности для юридического лица и индивидуального предпринимателя открывать банковский счет  без посещения офиса банка и предоставления документов на бумажном носителе при условии электронной идентификации ОАО «Универсальная электронная карта», Удостоверяющими центрами, ФНС России и т.д. Электронная идентификация является более эффективной по сравнению с визуальной идентификацией и в большей степени способствует противодействию легализации денежных средств, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

 

По мнению А.В. Шарова данный подход сократит время открытия банковского счета в 18 раз, существенно сократит финансовые расходы банков, сделает банковские услуги  более комфортными для клиента.

 

Также данные изменения важны с точки зрения международной оценки инвестиционного климата России, так как процедура открытия банковского счета оценивается Всемирным банком в рамках составления рейтинга Doing Bussines.

 

Процедура открытия банковского счета является одним из элементов удобного и быстрого начала бизнеса, которое включает в себя дистанционное обучение ведению бизнеса, он-лайн государственную регистрацию, он-лайн открытие счета и он-лайн кредит.

 

Докладчик особо отметил необходимость обеспечения банками максимальной технологичности не только на стадии установления отношений с клиентом, но и на стадии оказания всех видов банковских услуг.По мнению А.В. Шарова, стратегическим направлением развития банковского бизнеса является расширение дистанционных каналов взаимодействия банков и клиентов, максимально возможное сокращение бумажного документооборота, широкое использование государственных баз данных. В этой связи соответствующие законодательные поправки могли бы быть приняты в осеннюю сессию и вступить в силу с начала следующего года.

 

Председатель Комитета НСФР по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс рискам А.Е. Наумов и Председатель Совета Ассоциации «Электронные деньги» В.Л. Достов отметили чрезвычайную важность и актуальность представленной концепции и законопроекта, которые проходили длительное обсуждение в специальной Рабочей группе, созданной при Росфинмониторинге с участием представителей финансового рынка, а также остановились на некоторых конкретных, наиболее проблемных аспектах правоприменения.

 

Заместитель генерального директора ЗАО «Интерфакс» С.Ю. Яковлев выступил перед участниками рабочего совещания с докладом о возможности использования доступа к информации из информационных систем органов государственной власти с использованием коммерческих ресурсов в целях проведения упрощенной идентификации.

 

В обсуждении докладов приняли участие Заместитель начальника Юридического управления Росфинмониторинга Н.И. Прасолова, Начальник Управления Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Т.А. Артамонова и Заместитель директора Департамента финансовой политики Минфина России С.Р.Платонов, которые в целом поддержали рассматриваемую концепцию совершенствования упрощенной и делегированной идентификации и выразили готовность принять участие в доработке подготовленного НСФР законопроекта.

 

С конкретными предложениями и дополнениями к тексту концепции и законопроекта выступили представители Банка ВТБ 24 (ЗАО), ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО АКБ «РОСБАНК», ООО КБ Платина, АКБ Инвестторгбанк (ОАО) и другие.

 

По итогам рабочего совещания Комитета Государственной Думы по финансовому рынку было принято решение в целом одобрить подготовленную Национальным советом финансового рынка Концепцию совершенствования упрощенной и делегированной идентификации с учетом состоявшегося обсуждения. Поручить НСФР в срок до 5 июня 2014 г. доработать и направить в Минфин России, Банк России и Росфинмониторинг Концепцию и проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части совершенствования упрощенной и делегированной идентификации) в целях согласования и подготовки к внесению на рассмотрение Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации. По итогам согласования представить проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части совершенствования упрощенной и делегированной идентификации) в Комитет Государственной Думы по финансовому рынку для решения вопроса о его внесении в порядке законодательной инициативы.

Повестка.doc

Изменено 30 мая 2014 пользователем Shvachko

[Ludmila Emelina 251]

Спасибо Николай, наш уважаемый Модератор, за своевременную информацию

[Shvachko 258]

НСФР разработал поправки в законы о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и о персональных данных. В среду они обсуждались на заседании комитета ГД по финрынку. Определяется, что идентификация — это установление и подтверждение достоверности сведений о клиенте.

 

Совет предлагает разделить на четыре разряда операции, проводимые с денежными средствами: низкий, пониженный, стандартный и высокий уровни риска. В поправках предлагается установить четкую фиксацию в законе перечня операций низкого и пониженного уровней риска.

 

К низкому уровню относятся платежи, переводы и покупка-продажа валюты на суммы до 15 тысяч рублей. К пониженному — переводы свыше 15 тысяч рублей, банковские операции с наличной иностранной валютой, выдача кредита до 15 тысяч рублей, покупка ювелирных изделий на суммы до 100 тысяч рублей и еще ряд операций.

 

«Операции стандартного уровня риска — это все оставшиеся, а повышенные (высокий уровень — ред.) — это лица, включенные в различные списки, попавшие под санкции, и в отношении которых должны быть приняты меры в рамках внутреннего контроля в кредитных организациях», — пояснил Емелин. В законопроекте говорится, что к высокому риску относятся операции, подлежащие обязательному контролю и указанные в статье 6 закона «О противодействии легализации…».

 

При этом Емелин отметил, что по операциям низкого уровня идентификация не предусматривается. По операциям пониженного уровня риска идентификация проводится при наличии необходимых документов физлица и электронной подписи, если личность клиента была установлена ранее при личном приеме.

 

 

 

Подробнее: http://bankir.ru/novosti/s/nsfr-predlagaet-ne-trebovat-pasport-pri-pokupke-valyuty-na-summy-do-15-tys-rub-10077329/#ixzz336JYghde

[Shvachko 258]

Идея предусмотреть в законодательстве возможность онлайн-открытия счетов юрлицами вчера обсуждалась в ходе рабочего совещания по вопросам совершенствования процедур идентификации при оказании банковских услуг в комитете Госдумы по финрынку. Как пояснил "Ъ" вице-президент Сбербанка Андрей Шаров, предлагается ввести онлайн-открытие счета клиентам, которые еще не проходили процедуру идентификации в банке. Сейчас возможность дистанционного открытия счетов есть только у уже существующих клиентов банков. "Сначала предприниматель заполнял бы онлайн-заявку на открытие счета, удостоверяя ее усиленной электронно-цифровой подписью (ЭЦП), возможно, выданной теми центрами, которые для этого определит государство,— говорит он.— Далее банк самостоятельно запрашивает ФНС и выполняет распоряжение клиента об открытии счета без его личного присутствия". По оценкам господина Шарова, таким образом, например, сам Сбербанк будет экономить на зарплате сотрудникам 200 млн руб. в год, а время открытия счета сократится в 18 раз.

 

В дальнейшем также предлагается упростить и саму процедуру регистрации юрлица в ФНС при помощи банков. "Банк вполне может выступать агентом ФНС, принимая от клиента заявку на регистрацию в ЕГРЮЛ или ЕГРИП и передавая все необходимые сведения в ФНС",— отмечает господин Шаров. По его словам, соответствующие поправки планируется внести в Налоговый кодекс и закон "О банках и банковской деятельности".

 

В ведомствах, курирующих вопросы идентификации, к инициативе Сбербанка отнеслись скептически. Согласно стенограмме заседания (есть в распоряжении "Ъ"), замначальника юридического управления Росфинмониторинга Надежда Прасолова полагает, что "открывать счета вообще без личного присутствия и говорить, что удаленная идентификация безопасна,— не совсем верно". По словам начальника управления департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Татьяны Артамоновой, однозначно утверждать, что дистанционные банковские услуги характеризуются низким риском с точки зрения противодействия отмыванию доходов пока еще преждевременно.

 

В ФНС, с которой банки в случае принятия поправок смогут работать напрямую, "Ъ" подтвердили, что инициатива по открытию счета без личного присутствия клиента обсуждается, отказавшись выражать свою позицию по этому вопросу. В Минфине, через который планируется вносить поправки, концепцию поддерживают.

 

Впрочем, сами банкиры, несмотря на очевидную экономическую выгоду предложения Сбербанка, к такой либерализации оказались не готовы. "Возникает вопрос, насколько легитимна с точки зрения требования ЦБ идентификация, которую проводит компания, выдающая ЭЦП. Ведь в конечном итоге спрос будет с банков. А нарушение антиотмывочного законодательства чревато отзывом лицензии",— считает представитель банка топ-50.

 

По словам зампреда комитета Госдумы по финрынку Дмитрия Савельева, предложенные инициативы еще будут обсуждаться с регуляторами. Рассмотрение поправок намечено на осеннюю сессию.

 

 

 

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2481506

[Shvachko 258]

Фоторепортаж с расширенного рабочего совещания по вопросам совершенствования процедур идентификации при оказании банковских услуг.

Изменено 30 мая 2014 пользователем Shvachko

[Ludmila Emelina 251]

Спасибо Николай, за эксклюзивный фоторепортаж!

[nor1259 26]

Как много фото,класс! Это ты,Коль,делал фото?

[Ludmila Emelina 251]

Да, это снимки Николая, он параллельно с участием в мероприятии, сделал фоторепортаж для нашего сайта.

[Дана Абсалямова 159]

Отличные фотографии! И безусловно, важное мероприятие! Поздравляю)