Люди, будьте бдительны! :) Или О. Бендер отдыхает...

[Anatol 8]

Помните основную проблему «великого комбинатора» Ильфа и Петрова в «Золотом теленке»? Для денег, с таким трудом полученных преступным путем, потребовалось отмывание. О. Бендер выбрал классический способ перевода денег в активы (скупка ювелирных украшений и драгметаллов), но не до конца проработал канал перемещения этих активов, из-за чего всё его предприятие в итоге потерпело крах.

Современные комбинаторы помимо вышеописанного классического способа используют современные технологии и современные финансовые инструменты, используя блага цивилизации для дробления огромных сумм, требующих мойки.  Апробируются, не считаясь с затратами, новые схемы, которые О. Бендеру даже и не снились.

С различными видами надувательства законопослушных граждан, с мошенническими схемами и их криминальными корнями в 2009 году нашу "группу товарищей"  ознакомили  в США на стажировке по изучению противодействия  отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Вот описание неполного перечня типовых схем, используемых мошенниками для отмывания преступных доходов с использованием поддельных чеков, рассылки спама, кражи данных с пластиковых карт, использования социально ущемленных и зависимых групп людей и пр. и пр.

 

«Липовые» чеки от настоящих фирм и настоящие чеки от «липовых» фирм

Банальная схема с предъявлением кредитному учреждению поддельного чека от реальной фирмы (современные технологии позволяют делать их неотличимыми от настоящих), либо чека от несуществующей компании на небольшую сумму (аналог в России — поддельные векселя на большие суммы). Для США характерно, что чеки предъявляются от несуществующих компаний, якобы зарегистрированных, как правило, в Канаде. Сами чеки изготавливаются в Африке, в т.ч. в стране Нигерия, отчего эта и подобные ей схемы получили название «нигерийские». На телефонный запрос работника кредитного учреждения из США в Канаду, из съемной квартиры (юридический адрес) по телефону отвечает некто (бабушка, дедушка, студент и т.п.) и со всей присущей ей (ему) уверенностью подтверждает, что и компания, указанная в чеке существует, и чек они выписывали, а как же…

В итоге чек обналичивают, предъявитель чека исчезает с деньгами, банк теряет деньги.

 

Помогите невинно притесняемому!

Вы любитель большого объема входящей корреспонденции и не поставили на свой ящик анти-спам. Однажды (еженедельно, постоянно) на ваш е-mail приходит душещипательное письмо, типа: «Дорогой друг! (товарищ, брат, партнер, честный человек, россиянин, понимаешь….). В далекой Квазимодии карательные органы невинно обидели хорошего человека и вот-вот сгнобят его по-полной. И тогда плакали его честно заработанные денежки, нажитые непосильным трудом. А денежек много — 10,0 млн. американских долларов! Мы обращаемся к тебе, дорогой друг (товарищ, см. выше…), знаем, что ты проявишь солидарность и не дашь расправиться над уважаемым бизнесменом. Поэтому, пришли свой номер счета или номер пластиковой карточки. Мы пришлем тебе на счет 1000 (две тысячи, сто тысяч, миллион) долларов и просим лишь о самой малости: как только они придут на твой счет, сообщи об этом отправителю сего послания. С вами свяжутся и пришлют реквизиты, по которым и нужно будет переслать всю сумму. Тем самым мы (ты и многие такие же неравнодушные люди) спасут хотя бы состояние опального бизнесмена. За беспокойство вы можете оставить себе один (пять, десять) процентов от перечисленной суммы».

Как развиваются события дальше? Конечно же, вы — человек восприимчивый, проникновенный и сердобольный. Поэтому немедленно посылаете на крик о помощи номер и реквизиты свой пластиковой карточки. Отчего же не помочь нуждающемуся? Да и заработать на халяву не помешает. В результате: денег вы никогда и никаких не получите — ни для пересылки, ни для заработка комиссионных себе любимому, зато ваш счет на пластиковой карточке, если на ней что-то было, будет (и не вами) полностью обнулен. Конец фильма.

 

Наследство

Вы — обыкновенный человек без порочащих ваше имя связей. В силу ненадобности вы не знаете своего генеалогического дерева и, само собой, его корней. И вдруг! Вам приходит не какая-то там посылка с салом из Бердичева, а опять по e-mail (!) самое настоящее письмо из Бразилии (Гондураса, Эфиопии, Антарктиды) в котором черным по белому извещается, что у вас(!) в этой части суши объявился (!!) внебрачный дедушка (бабушка) (!!!). Вас поздравляют с этим очень радостным для вас известием, потому что, на ваше счастье, ваш новый член семьи (дедушка или бабушка) — ну, очень богат! До неприличия богат! Одно плохо — умирает новый родственник, вот-вот умрет (умер неделю назад). Другое хорошо — вы единственный наследник. Стряпчие готовы немедленно приступить к оформлению наследства на вас, но работа эта кропотливая и требует первоначального финансирования. Поэтому вас, будущего наследника и миллионера, для начала выполнения всех формальностей в вашу пользу просят прислать небольшую сумму денег — 100 (500, 2000) долларов США по указанным реквизитам, а так же сообщить номер счета вашей пластиковой карточки.

Что дальше? А далее, вы никогда еще не испытывали такого прилива душевных сил от подобной радости! Еще бы, всю жизнь у станка, а тут — на тебе! Да неужели ради будущих миллионов не занять по соседям требуемую сумму, да и не послать? Нельзя же быть таким неблагодарным: вон, люди тебя с другого конца земли нашли, время на тебя тратили, письмо персональное написали… Решено! Посылаю им денег на оформление наследства. И номер пластика, само собой.

Про финал рассказывать? Конец фильма

Вариант развития легенды с наследством. Вам не давят на совесть и не просят уплатить услуги стряпчих из ваших кровных. Вам сразу же присылают чек, который просят обналичить, чуть-чуть оставить себе за труды, а всю сумму перевести по Вестерн-Юнион все тем же «юристам» для начала ведения ваших дел по «наследству». Вариант для мошенников и отмывателей беспроигрышный. Удастся вам обналичить поддельный чек и перешлете вы им деньги — они сорвали куш, схема сработала. Не удастся — на нет и суда нет! Потеряли они немного – копеечные затраты на изготовление чека (это дело у них на потоке) и почтовая пересылка «фантика».

Вы все же обналичили чек, но в силу своей жадности не послали деньги честным «юристам» и все оставили себе? Для мошенников опять никаких потерь. А вот кредитное учреждение, когда обнаружит, что выдало вам наличные по поддельному чеку, спишет свои потери с вашего депозитного счета, либо отсудит их. Да вы и сами деньги назад принесете, когда узнаете: в какую историю вляпались, получив деньги по поддельному чеку.

 

Финансовая пирамида

Знакомить искушенного россиянина с таким видом мошенничества нет смысла. Без комментариев. Разве что для интереса стоит упомянуть, что первым в США самую большую финансовую пирамиду в 20-х годах прошлого столетия основал выходец из Италии Чарльз Понци.

 

Прими участие в лотерее!

Вам, знающему, что есть государственные лотереи и лотереи, разыгрываемые частными фирмами, в одно прекрасное утро приходит письмо. К письму, в котором вас призывают принять участие в беспроигрышной лотерее в пользу защиты редкого и исчезающего зверя семикрылого долгопупика прикладывается чек от некоей фирмы-спонсора у которой, ну вот так сложилось, все денежные активы куда-то вложены, зато есть такие вот чеки, один из которых вам и прислали. Вам предлагают пробежаться до ближайшего банка, обналичить этот чек и переслать полученные деньги по Вестерн-Юнион на счет организаторов лотереи.

Кроме того! — радостно сообщают организаторы, — В дополнительном розыгрыше в нашей лотерее так же участвуют номера пластиковых карточек. Поэтому мы, организаторы лотереи, просто не сомневаемся в том, что вы — любитель редких животных и всего исчезающего прекрасного — тоже примите участие в этом благом деле, а именно: в поддержке рождаемости семикрылого неизвестночего. Помогите фирме-спонсору разрешить финансовую формальность, обналичив ее чек, и участвуйте в лотерее номером своей пластиковой карточки. Тем более, что комиссия по обналичиванию чека, которую вы оставляете себе, составляет столько-то сотен долларов, а при удаче номер вашего пластика сможет оказаться в числе ста победителей, и тогда вы заработаете еще и столько-то тысяч долларов. Но самое главное богатство, которое вы приобретаете — это ни с чем несравнимая благодарность братьев наших меньших (или больших) — Долгопупов Семикрыльных!

Как? Вы еще не понеслись обналичивать чек?

 

Сайты знакомств

Вы юная (или не очень) леди и любите посещать сайты знакомств. В один чудесный день (ночь, утро) на том конце виртуального моста вдруг появляется он — Боб из Нью-Йорка! Нью-Йорк, как много в этом звуке! Душка, а не молодой человек! А какой у него голос по Skype чарующий! А выглядит как! Закачаешься. А самое главное — ты ему тоже нравишься. Он сам тебе об этом сказал. Вчера. И так улыбнулся…. Вы все чаще выходите на связь, ваши беседы становятся все более длинными и проникновенными и наступает день, когда он предлагает встретиться и хочет прилететь к тебе (!) через всю страну на Аляску, где ты и проживаешь, томясь в своей счастливой неге. Но у него в данный момент есть некие финансовые затруднения. Поэтому, не могла бы ты прислать ему небольшую сумму на покупку авиабилетов для его перелета туда и обратно? Прилетев к тебе, он сразу же все и отдаст. Ну, конечно же, Боб! Какие вопросы? Завтра же все тебе и вышлю. Я так долго ждала….

Вариант этот, хотя иногда и срабатывает в силу природной тяги людей друг к другу — с точки зрения использования ситуации, как механизма для отмывания денег — никакой. Так, бытовое мошенничество и не более. В контексте общей темы заметок более интересно другое развитие событий.

— Дорогая, —говорит он тебе, — Я джентльмен и не могу повесить расходы по организации нашей встречи на тебя. Ты не сомневайся, у меня есть деньги, но они все в бизнесе. Вот как раз мне тут одни чудики были должны и расплатились выписанным чеком. Я тебе его завтра вышлю, а ты, будь добра, обналичь его и вышли мне деньги назад. И тогда я к тебе прилечу. С подарками.

Ты без ума от свалившейся невероятной перспективы заполучить в мужья Нью-Йоркского хлопца и делаешь все, как он просит. Ты даже не задумываешься: а чего бы ему самому не обналичить чек в Нью-Йорке? А если даже и задумаешься и спросишь его об этом, то он все равно тебя успокоит. Скажет, что часть денег по чеку ты смело можешь потратить сама — тебе же придется столкнуться с расходами (стол накрыть, вино купить). И вообще — это проверка ваших отношений и вашей любви. Вот как он тебе доверяет!

Итог: напрасно невеста ждет Боба домой! Чек обналичен, деньги высланы в Нью-Йорк, Боб пропал.

 

Предлагаем работу на дому!

Вы сидите дома без работы и вяжете носки? Знайте, что вы способны на большее и могли бы, уж коль сидите дома, выполнять различные мелкие поручения! За хорошую плату, конечно! Тогда объявление в газете, письмо в конверте, или очередной спам, от которого вы так недальновидно отмахнулись — для вас! А там сказано, что ширится борьба руководства ряда фирм за качество обслуживания потребителей работниками их компаний. Руководство компаний очень хочет знать: как их работники поведут себя в нештатной ситуации. И поэтому они нанимают независимых экспертов (читай: случайных людей с улицы, которых работники предприятия не знают в лицо) с целью провокации и создания нестандартных ситуаций («Вы меня обвесили!», «Почему у вас условия по кредиту в конце договора мелким шрифтом набраны?», «Мне у вас не нравится, где ваш менеджер?», «У вас тут бардак, и я напишу о вас в газету!» и пр.). Потом поведение работников на ваши заявления (скандалы) анализируются, делаются выводы, происходит разбор полетов, а в целом — это идет на пользу повышения корпоративной этики и на оздоровление предприятия. Так вот! Если вы согласны получить работу на дому и быть независимым экспертом по созданию подобных ситуаций, то мы предлагаем вам первое задание: чек на небольшую сумму, который мы вам вышлем, нужно обналичить. Нам очень важно знать, как вас обслужат в банке, который вы для этой простой операции выберете произвольно. О всех замечаниях по качеству обслуживания сообщите по такому-то адресу, а обналиченные по чеку денежные средства просим вернуть на такой-то счет. Вы можете перечислить их как отдельным переводом, так и перевести их по нашим реквизитам со своей пластиковой карточки. Просим заранее сообщить номер вашей пластиковой карточки для занесения вас в базу данных сотрудников. За эту работу вам предлагается вознаграждение в размере такого-то процента от суммы, полученной по чеку.

Итог закономерен. Через вас преступники отмыли деньги, и если вам совсем уж не повезло, то и обчистили вашу пластиковую карточку.

 

No money!

Для добывания ваших персональных данных и информации (ID по пластиковым картам) все средства хороши. Совсем не обязательно тратиться на рассылку спама и сочинения проникновенных писем. Преступники широко используют микрочипы, внедряя их в банкоматы и в считывающие устройства (скимеры) в фастфудах и в других общественных местах. Жертва и не подозревает, что расплатившись за гигантский бутерброд, становится предметом атаки и данные с его такой привычной и любимой пластиковой карточки перестают быть тайной за семью печатями. Но и этот детективный способ заполучения информации по пластику требует затрат и изобретательности — попробуй-ка под носом у персонала установи в чужой аппарат чип-шпион. С некоторых пор ID в розницу и пачками стали продавать на специализированных сайтах. Есть спрос – есть и предложение. Всегда найдется клерк в каком-нибудь финансовом учреждении, оперирующий такими сведениями и желающий подзаработать на продаже конфиденциальной информации. А далее подбирается целевая группа, которая готова в другой стране по поддельным карточкам с ворованными ID накупить товаров и спешно вывезти их за границу. Никакого обналичивания — виртуальные деньги превращаются в реальные товары и перепродаются в другой стране, желательно той, которая подальше. Цель достигнута.

 

Жрицы любви

В США с некоторых пор сутенеры пришли к мысли, что их подопечные используются как-то не на все 100%. Ну вот не та у них эффективность и все тут! Почему бы им не дать еще по паре заданий в качестве общественной нагрузки, например? А чего им время в ожидании клиента терять? Гуляешь туда-сюда по улице — можешь и в банк какой-нибудь зайти, к новым технологиям прикоснуться, общий интеллектуальный уровень поднять. Это вам не какому-нибудь доверчивому и законопослушному гражданину комиссионные за непонятную операцию обещать, а иногда и платить — это контингент, который все бесплатно сделает. Как приобретаются оптом ворованные ID по пластику — уже понятно. Особенно поставлена на поток торговля информацией по пластиковым карточкам граждан Украины. Далее, по мнению федерального прокурора Эми Поттер, изготовить фальшивые пластиковые карточки с реальными ID, а также изготовить поддельные водительское удостоверение с реальной фото — дело получаса. Все это службами технической поддержки преступников изготавливается в мобильной лаборатории на любой вкус и цвет. И вот, в свободное от работы время, идет эдакая «Олеся Приходько» в банк и снимает «свои» наличные. Боится, а идет. Потому как — ей сказали «надо!». А контингент отвечает — «есть!». Или по безденежному варианту (см. выше) отоваривается телевизорами, стиральными машинами и магнитофонами на всю сумму, что была на то время на чужом пластике. Это немного удлиняет процесс легализации, но в принципе все равно в итоге приводит к желаемому результату.

 

Good By, студент!

Вы — успешный студент из солнечного Занзибара! Самое главное — вы законопослушный временно проживающий на территории США человек, в свое время получивший визу на въезд и обучение. Ваша учеба подходит к концу, и вы за 5 лет проживания в США обросли кое-какими легальными документами. У вас есть карточка социального страхования, водительское удостоверение, кредитные карточки с безупречной кредитной историей и еще кой-чего по мелочи. Где-то за месяц до вашего отъезда, когда вы уже начали разучивать песню «Good by, America, Оо-о…», к вам подкатил какой-то тип и предложил одолжить (подарить, продать за 10,0 тыс.$) все ваши американские документы, которые вам в Занзибаре будут нужны, как сливная система для дождя на крыше дома в жаркой пустыне. Ну и кроме прочего, за такую сумму попросят в довесок открыть на свое имя для них еще пару кредитных карточек. Так, на всякий случай. В США вы после отъезда возвращаться не собираетесь, значит все эти «пластики» вам не понадобятся, разве что дома в рамочку на тростниковую стену повесить. А вот на 10,0 тыс.$ можно купить кучу подарков для всей занзибарской родни. Ударили вы с тем типом по рукам, и облегчился ваш бумажник на пару-тройку документов, а карман отяжелел на пачку баксов. Что дальше? Дальше: вы получили диплом, уезжаете и лучше вам в США не возвращаться, потому что вас если и впустят, то только для того, чтобы арестовать. Потому что вы продали свои ID документы (что является преступлением), и они прожили вторую, пусть короткую, но очень яркую жизнь.

На каждой кредитной карточке есть установленный банком лимит, допустим 30,0 тыс.$. Преступники по «вашей» кредитной карточке на весь лимит снимают наличные, либо покупают товары на всю сумму и тут же бегут в банк, предъявляя поддельный чек от вашего имени с поручением банку восстановить баланс на «вашей» кредитной карточке с обыкновенного «вашего» денежного счета, который у вас, якобы, есть. Что интересно, банки в силу существующей жесткой конкуренции между собой, хотят быть очень передовым и продвинутыми для своих клиентов (ведь они имеют дело с «вашей» карточкой, клиента с безупречной до этого кредитной историей) — поэтому они не ждут клиринга (т.е. фактического списания денег по предъявленному фальшивому чеку с якобы «вашего» реального счета для восстановления баланса на кредитной карте), а восстанавливают баланс на кредитной карточке по факту предъявления чека. То есть сразу же. Вот поверили и все тут! (И тут вспоминается старый анекдот, где ключевая фраза звучит так: «Вот тут мне масть и повалила!»). Преступники бегут в ближайший банкомат и опять снимают 30,0 тыс.$ по кредитной карточке с восстановленным лимитом, а в банк несут поддельный чек уже на 60,0 тыс.$. И банк опять закрывает минус 60,0 тыс.$ по кредитной карте, имея на руках только поддельный чек! Проходит 2-3 дня, и банк начинает понимать, что чеки, предъявляемые для закрытия долгов по кредитной карте, мягко говоря, ничем не обеспечены. Но уже поздно. Так за 2-3 дня, до тех пор, пока банк не забьет тревогу, по легальным документам ничего не подозревающего бывшего студента снимается до 100,0 тыс.$. Все претензии к студенту, которого в стране уже и след простыл.

 

Недетские игры

Кто не играл в компьютерные игры? Да в такие, чтобы он-лайн, да чтоб побольше уровней, да чтоб прибарахлиться по пути к вершине виртуального Олимпа, потому как вещи, артефакты и прочая виртуальная мишура поднимают твой статус среди играющих, и помогают тебе с таким трудом (или играючи) переходить с уровня на уровень. Виртуальное-то оно виртуальное, нажитое тобой в игре богатство, но в ряде серьезных игр, таких, как «Second Life» за все «понты» в игре приходится платить реальные деньги. Люди и платят. Как правило, с пластика. Что-то и зарабатывают. Виртуальная жизнь должна быть обставлена не хуже, чем в реальной, поэтому в игру включаются десятки фирм — серьезных брендов одежды, аксессуаров, авто, софта и пр. и пр. Как правило, делают они это в целях рекламного хода по продвижению своих товаров в реальной жизни. Но также и для того, чтобы получить твои реальные деньги за виртуальный товар, купленный твоим виртуальным героем. Пока ничего противозаконного нет. Ни в действиях разработчиков игр, ни в чьих бы то ни было еще. А теперь представим, что к игре подключается реальная отмывочная фирма, замаскированная в игре под ковбойский салун, магазин по продаже пылесосов и т.п. со вполне реальными счетами в одной из Африканских стран. И тут же в странах Европы и США находятся «игроки», которые (вот совпадение) и любители выпить «огненной воды» в больших количествах, и давно искали партию пылесосов для ежедневной уборки своей виртуальной квартиры. В процессе игры они все это виртуально и массово покупают (для дома, для семьи, конечно же), переводя реальные деньги со «своих» (вспоминаем украденные или купленные ID) реальных счетов на реальные счета подставных фирм, присутствующих в игре на общих и законных основаниях. А это уже очень «взрослые игры», когда по безобидной легенде, маскируясь под участников виртуальных игр, либо отмываются миллионы похищенных денег, либо идет их интеграция.

 

[Сары Оксана 56]

Спасибо большое, очень познавательно!!!

[Misha_123 156]

Техника безопасности - прежде всего!)