Федеральный суд отказал в принятии искового заявление, оспаривающего конституционность Dodd–Frank Act

24 ноября 2013

1 августа 2013 года судья Федерального Окружного суда по Округу Колумбия отказалась принять исковое заявление об оспаривании конституционности положений Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (более известный как Dodd-Frank Act).

Данный закон был представлен в Палате Представителей США конгрессменом от штата Массачусетс Барни Фрэнком, прошел все стадии в Конгрессе США и был подписан президентом США Бараком Обамой 21 июля 2010 года.

Данный закон огромен и вносит большое количество изменений, поэтому в рамках данной статьи будут рассмотрены положения, непосредственно оспариваемые в суде.

Одним из основных положений данного закона было создание нового федерального агенства по надзору - Бюро по финансовой защите потребителей (Consumer Financial Protection Bureau, далее CFPB). Основной целью деятельности данного агенства является защита потребителей на рынке финансовых услуг и в сферу надзора входят банки, кредитные союзы, брокерские фирмы, коллекторские агенства и иные финансовые учреждения.

Также была создана новая структура в составе Федерального правительства США, находящееся в составе Казначейства США - Financial Stability Oversight Council (Совет по надзору за финансовой стабильности, далее FSOC). Dodd-Frank Act предоставил данному органу огромные полномочия по выявлению рисков для финансовой системы США, обеспечению рыночной дисциплины и предотвращать и пресекать крупные потрясения в экономике США, чтобы не повторить ситуацию с банками, которые оказались "Too Big To Fail". Данный орган управляется Советом, в котором есть 10 голосующих членов (Секретарь Казначейства США, Председатель Совета Директоров Федеральной Резервной Системы, Главный Контролер Казначейства США и т.д.) и пять членов без права голоса.

В июле 2012 года State National Bank of Big Spring, Texas, Competitive Enterprise Institute и 60 Plus Association подали иск в Федеральный Окружной суд по Округу Колумб Act. В сентябре 2012 года и в феврале 2013 года данный иск был изменен, поскольку к нему присоединились в качестве истцов представители штатов Мичиган, Оклахомы, Южной Каролины, Канзаса, Алабамы, Джорджии, Монтаны, Техаса и Западной Вирджинии. В качестве ответчиков были указаны Тимоти Гайтнер (Секретарь Казначейства США), Ричард Кордрей (директор Бюро по финансовой защите потребителей), Бенджамин Бернарке (председатель Совета Директоров Федеральной Резервной Системы) и иные государственные служащие, возглавляющие государственные органы по надзору в финансовой сфере. Данному иску было присвоено сокращенное название State National Bank v. Geitner.

Истцы утверждают, что создание Consumer Financial Protection Bureau является неконституционным, поскольку нарушает модель устройства США, основанной на "сдержках и противовесах", цитируя при этом решение Верховного Суда США United States v. Nixon (1974): "основная концепция разделения властей и системы сдержек и противовесов, которая происходит из тройственной системы построения власти в США."

По мнению истцов, созданное федеральное агенство нарушает это положение, поскольку закон дает ему практически неограниченную власть и не оставляет возможности для контроля и надзора со стороны законодательной, исполнительной и судебной ветви власти в США. Также истцы оспаривали назначение Ричарда Кордрея на пост директора CFPB, поскольку его не утвердил на эту должность Сенат США и он не получал прямого назначения от президента, пока Сенат США был распущен. По таким же основаниям истцы оспаривали конституционность создания FSOC.

В обоснование того, что принятый закон затрагивает права и законные интересы истцов было предоставлено следующее обоснование. State National Bank of Big Spring указал в исковом заявлении, что является банком с тремя отделениями, расположенными в штате Техас, и размером собственных средств менее чем 275 млн. долларов и он предоставляет услуги по открытию банковских вкладов, счетов и кредитованию. По мнению истца, деятельность CFPB накладывает существенные ограничению на его деятельность, в частности по международным транзакциям денежных средств, и из-за введения данным агентством вышеуказанного правила банку пришлось отказаться от предоставления данной услуги. И, указанная в иске фактическая "бесконтрольность" CFPB делает осуществление банковской деятельности очень затруднительным, поскольку не известен точный перечень полномочий данного органа.

60 Plus Association и Competitive Enterprise Institute оба являются некоммерческими организациями, чья деятельность посвящена продвижению принципов свободного рынка и уменьшения роли государства в экономике. И, по их мнению, принятие Dodd-Frank Act наносит вред членам этих некоммерческих организаций из-за неоправданного введения дополнительных требований и контроля со стороны правительства.

В итоге, истцы просили следующего:

1) Судебный приказ, объявляющий неконституционными главу X Dodd-Frank Act, касающуюся создания и наделения полномочиями CFPB.

2) Судебный приказ, объявляющий неконституционным назначение Ричарда Кордрея на пост директора CFPB.

3) Судебный приказ, объявляющий неконституционным создание и наделение полномочиями FSOC

4) Возложить оплату всех судебных расходов на ответчика.

Как было указано в начале статьи, 1 августа 2013 года судья Федерального Окружного суда по Округу Колумбия Эллен Сигал Хувелле отказалась принять исковое заявление об оспаривании конституционности положений Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Свой отказ в принятии искового заявления она обосновала ненадлежащими истцами и из-за недоказанности оснований для отмены Dodd-Frank Act. Истцы планируют подать апелляцию на решение суда, но ее удовлетворение кажется маловероятным.

В приложении к статье приложены текст искового заявление и текст Dodd–Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.

State National Bank v. Geithner.pdf

PLAW-111publ203.pdf