Банк России включил предложения НП «НПС» в указание об идентификации денежных средств

[Раков Александр 62]

В очередном «Вестнике Банка России» от 28 августа 2013 года № 47 (1443) опубликовано Указание Банка России от 15 июля 2013 года № 3025-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (в части введения идентификатора платежа).

Национальный платежный совет НП «НПС» направлял в Банк России предложения об осуществлении идентификации денежных средств, поступающих на расчетные счета организаций-поставщиков товаров и услуг от контрагентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) (исх. НПС-02/1-503 от 29 ноября 2012 года).

Все концептуальные предложения участников национальной платежной системы нашли отражение в изданном Банком России документе.

Указанием определен порядок идентификации денежных средств, поступающих на расчетные счета организаций-поставщиков товаров и услуг от контрагентов, для чего в платежное поручение вводятся специальные коды для идентификации плательщиков (уникальный идентификатор платежа).

Благодаря нововведениям кредитные организации смогут автоматически формировать и направлять клиентам электронный структурированный реестр поступивших платежей в формате, позволяющем клиентам производить автоматическую обработку и учет поступивших средств.

Пояснительная записка Центрального банка Российской Федерации к проекту Указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

О сервисе идентификации поступающих переводов денежных средств

Юридическим лицам, обладающим широкими сетями мелкооптовой дистрибуции товаров, работ, услуг необходимо иметь возможность получать информацию не только об отправителе зачисленного на их расчетный счет перевода денежных средств, но и о номере договора и т.п. На основании данной идентифицирующей поступивший перевод информации юридическое лицо осуществляет отгрузку товара или оказание работ, услуг соответствующему контрагенту.

Необходимая информация в виде цифрового идентификатора может быть включена в поле «Назначение платежа» платежного поручения, однако, данное поле не структурировано и не содержит обязательных для использования всеми участниками расчетов алгоритмов контроля правильности его заполнения. В результате высока вероятность ошибочного заполнения/незаполнения идентификатора платежа контрагентом – отправителем перевода, что снижает эффективность системы идентификации в целом.

При этом в настоящее время для осуществления идентификации переводов рядом участников рынка применяется включение идентифицирующей информации в поле «Номер счета получателя» платежного поручения в формате расчетного счета получателя, реально при этом не существующего. Использование такого способа идентификации переводов сопряжено с существенными правовыми рисками.

По результатам обсуждения с участием представителей банковского сообщества был предложен комплексный подход, лишенный указанных недостатков.

Идентификатор перевода предложено указывать в одном из не используемых в настоящее время реквизитов платежного поручения с установлением Банком России единых правил заполнения и входного контроля информации в данном реквизите. При этом необходимость осуществления контроля наличия и правильности заполнения идентификатора перевода будет определяться в зависимости от номера балансового счета второго порядка, на который производится перечисление средств.

Юридические лица для получения сервиса идентификации поступающих переводов должны будут открыть банковский счет на балансовом счете второго порядка, определенном Банком России специально для целей идентификации. При этом согласно единым правилам входного контроля в банке отправителя перевода при указании такого счета в качестве счета получателя должен будет осуществляться автоматизированный контроль наличия и правильности заполнения идентификатора (с использованием алгоритма ключевания).

Это гарантирует правильное заполнение идентификатора отправителем перевода и обеспечит автоматизированную обработку идентификационной информации на всех стадиях прохождения перевода.

В целях реализации описанного комплексного подхода к идентификации переводов разработан проект Указания Банка России «О внесении изменений в Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Проект). Проектом предусмотрен порядок обеспечения идентификации переводов с использованием открытого в этих целях банковского счета получателя средств и уникального идентификатора перевода, включающий порядок формирования последнего с использованием контрольного ключа.

Представляется, что Проект после его вступления в силу обеспечит нормативное регулирование востребованных юридическими лицами услуг по идентификации поступающих переводов денежных средств, устранив существующие правовые риски.