Национальный платежный совет направил предложения в Банк России по вопросам регулирования деятельности операторов платежных систем

[Раков Александр 62]

Национальный платежный совет (НП «НПС») подготовил предложения к проекту Указания Банка России «Об отчетности по показателям функционирования платежной системы» (исх. № НПС-02/1-286 от 15.07.2013г.).

Согласно положениям проекта оператор платежной системы сообщает в Банк России значения показателей функционирования платежной системы за отчетный период и факты отклонения значений этих показателей. Предполагается, что такие отклонения могут повлиять на увеличение рисков бесперебойного функционирования платежной системы.

Участники национальной платежной системы в целом положительно оценивают перспективы дополнительного регулирования операторов платежной системы. Вместе с тем, для успешной реализации Указания операторам платежной системы потребуется больше времени, чем предлагается в проекте Указания (ежемесячно). Это особо актуально для операторов платежной системы, организованной на базе крупной многофилиальной кредитной организации. Предлагается предоставлять отчетность ежеквартально.

Отмечается также, что условия предоставления отчетности операторами платежных систем, в некоторых случаях являются невозможными для исполнения, поскольку сбор значений показателей требует дополнительного времени, например, когда сбой отклонения значений показателей произошел не у оператора, а у другого участника платежной системы. В результате операторы платежных систем могут нести ответственность за нарушение сроков предоставления информации, допущенное другими лицами. Аналогичная ситуация возникает и в сфере ответственности, если сбои в платежной системе произошли по вине других участников национальной платежной системы. В этих случая предлагается освободить оператора платежной системы от ответственности.

По мнению участников национальной платежной системы, включение в форму отчетности сведений о показателях, не являющихся цифровыми статистическими данными и требующих аналитического разбора, является излишним и приведет к избыточным временным и технологическим затратам операторов платежных систем.

Отдельные положения проекта Указания требуют более тщательной проработки и детализации. В связи с чем, введение Указания Банка России «Об отчетности по показателям функционирования платежной системы» с 1 октября 2013 года участники национальной платежной системы считают преждевременным. В текущей ситуации целесообразно подготовить рекомендации Банка России, устанавливающие типовые показатели бесперебойности функционирования платежной системы для всех платежных систем.

Письмо Национального платежного совета направлено Директору Департамента регулирования расчетов Центрального банка Российской Федерации Прохорову Р.А.

Операторы платежных систем будут ежемесячно сообщать ЦБ о сбоях

За непредоставление информации грозят штрафы и ограничения операций

Центробанк обязал операторов платежных систем ежемесячно сообщать о сбоях в работе — для этого регулятор разработал новую форму отчетности (есть у «Известий»). В настоящее время соответствующий проект Указания Банка России «Об отчетности по показателям функционирования платежной системы» обсуждается финансовым сообществом. За непредоставление информации о сбоях нарушителям грозят штрафы и ограничение операций. Первые отчеты регулятор планирует получить в октябре 2013 года.

В новой форме отчетности операторы платежных систем должны будут указывать количество случаев ошибочной передачи распоряжений на перевод денежных средств, предоставленных для исполнения в клиринговый центр платежной системы, время направления подтверждения о приеме электронного сообщения в обработку, количество отказов в приеме распоряжений к исполнению, а также количество сбоев, аварий, нарушений обязательств перед участниками. Операторы платежных систем (10 банков и 18 небанковских организаций) будут отчитываться по новой форме ЦБ ежемесячно и по мере возникновения нарушений (не позднее 10 дней после инцидента). Как пояснили «Известиям» в Центробанке, отчетность позволит регулятору осуществлять мониторинг стабильности функционирования платежных систем. Указание вступает в силу с 1 октября 2013 года.

Сейчас в реестре операторов платежных систем ЦБ, опубликованном на сайте регулятора, зарегистрировано 28 игроков — начиная от крупнейших Visa и MasterCard и заканчивая региональными операторами, например тульской Regional Payment System. По оценкам экспертов, оборот всех платежных систем, работающих в России, составляет около 20 трлн рублей в год. Но значительную его часть обеспечивают крупнейшие игроки — Visa и MasterCard. Без учета их оборотов на остальных игроков приходится около 5 трлн рублей.

— В целом проект нового распоряжения ЦБ является полезным как для самих участников рынка, так и для пользователей систем, — говорит предправления Русславбанка, оператора платежной системы Contact, Алексей Абрамейцев. — Публичность данной информации будет на руку технологически развитым системам, а также потребителям, которые смогут самостоятельно оценить при выборе системы качество и скорость оказываемых услуг. Распоряжение направлено на защиту добросовестной конкуренции и позволит регулярно мониторить случаи неработоспособности той или иной системы.

Особое внимание регулятора к сбоям платежных систем объясняется тем, что эти сбои способны вызвать эффект домино и подорвать стабильность финансовой системы страны, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

Национальный платежный совет (НПС), представляющий консолидированную позицию операторов платежных систем, в целом поддержал концепцию Указания, однако считает, что оно нуждается в доработке. Свои замечания НПС за подписью президента Андрея Емелина изложил в письме директору департамента регулирования расчетов ЦБ Роману Прохорову (есть у «Известий»).

Прежде всего НПС просит Банк России увеличить сроки составления отчетности. По мнению совета, она должна предоставляться в ЦБ не ежемесячно, а ежеквартально. По фактам нарушений дедлайн должен быть увеличен с 10 до 20 дней.

— Требование о ежемесячном предоставлении формы не может быть соблюдено оператором платежной системы, организованной на базе крупной многофилиальной кредитной организации, — указывает Емелин. — Сбор значений показателей, указанных в форме отчетности, требует дополнительного времени, когда, например, сбой произошел не у оператора, а у другого участника платежной системы. При этом в случае непредоставления отчетности ЦБ вправе применять к операторам меры воздействия — вне зависимости от того, по чьей вине произошла задержка направления сведений.

Крупнейшим системам, число участников которых может достигать нескольких сотен и тысяч, будет крайне затруднительно за месяц консолидировать все данные, полученные от участников, соглашается Абрамейцев. Необходимо увеличить сроки предоставления отчетности: не чаще одного раза в квартал, так как новая форма серьезно перегружена деталями, указывает предправления НКО ЗАО «Мигом» (оператор платежной системы Migom) Наталья Карачевцева.

В проекте указано, что за непредоставление отчетности Банк России вправе применить к операторам платежных систем меры, предусмотренные ст. 74 закона «О Центральном банке».

В соответствии с этой статьей — в случаях непредоставления кредитной организацией информации, предоставления неполных или недостоверных сведений ЦБ имеет право взыскивать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение банком отдельных операций на срок до шести месяцев. В настоящее время минимальный размер уставного капитала вновь создаваемого банка составляет 300 млн рублей, 0,1% от этой суммы — 300 тыс. Аналогичные санкции, согласно проекту, будут введены и для операторов платежных систем, среди которых 10 банков и 18 небанковских организаций. В случае сбоев в работе крупнейших международных платежных систем санкции будут применяться к их российским представительствам — ООО «Платежная система «Виза» и ООО «МастерКард».

В НПС считают нужным полностью освободить от ответственности операторов платежных систем, если непредоставление отчетности в сроки произошло не по их вине.

Кроме того, совет просит отложить вступление в силу Указания. Емелин отмечает, что большинство зарегистрированных операторов платежных систем не успеют подготовиться к 1 октября 2013 года: показатели бесперебойности функционирования у операторов не детализированы в соответствии с Указанием, поэтому отчетность не может быть корректно сформирована.

— Операторы услуг платежной инфраструктуры должны доработать собственные автоматизированные системы, чтобы иметь возможность фиксировать и передавать оператору платежной системы необходимую для формирования отчета информацию, — подчеркивают в Сбербанке. — На это требуется время, и существует вероятность, что у некоторых операторов платежных систем могут возникнуть сложности со сдачей отчета. Поэтому целесообразно рассмотреть предложения участников рынка об увеличении срока вступления Указания в силу.

По мнению экспертов, проект Указания ЦБ может быть скорректирован.

— Диалог между регулятором и ключевыми игроками рынка — это положительная тенденция, позволяющая бизнесу конструктивно высказывать свою точку зрения, а регулятору — принимать во внимание те проблемы, с которыми сталкивается бизнес, прежде чем проводить в жизнь новые требования, указывает региональный директор компании Western Union в России Михаил Бабиренко.

Известия, Анастасия Алексеевский, Татьяна Шамранова