Депутаты предлагают ограничить стоимость кредитов. Это поможет снизить официальные ставки, но вынудит финансовые компании уйти в тень

[Shvachko 258]

Вчера в Госдуму внесен законопроект, по которому ставка по потребительскому кредиту (займу) не может превышать «обычную полную стоимость кредита для кредитов соответствующего вида» более чем в два раза. Эту «обычную полную стоимость» должен высчитывать Центробанк.

По займам, предоставленным ломбардами, предлагается ограничить ставки в соответствии с законом «О ломбардах»: ставка по займу не может превышать 1/3 процента в день, 10% в месяц или 120% в год, а взимать иные платежи, кроме процентов и возврата основной суммы займа, запрещено.

Если ставка по кредиту окажется больше установленного законом предела, заемщик может согласно законопроекту снизить размер процентов и иных вознаграждений через суд.

Ставки предлагается ограничить по всем займам — как банковским, так и небанковским (микрофинансовая организация — МФО, кредитный кооператив, ломбарды и проч.).

Представитель Центробанка не стал комментировать законопроект Аксакова, отметив, что «методически крайне сложно реализовать технику подсчета».

Как будет высчитываться ставка по кредитам, действительно не понятно, говорит директор по прямым продажам и маркетингу банка «Хоум кредит» Евгений Сидоров: на рынке сейчас работает тысячи МФО, у которых ставки намного отличаются от ставок в обычных банках, соответственно, не ясно, как будут сформированы пулы кредитов для подсчета. Но в целом «мы, конечно, приветствуем такое решение, рынок должен быть цивилизованным», говорит Сидоров.

«На другой стороне рынка уже есть ставка, которую регулирует ЦБ, — средняя максимальная по депозитам крупнейших банков», — напоминает Сидоров.

По другую сторону баррикад стоят МФО, кооперативы и ломбарды. «Предпринята очередная попытка административного регулирования, что, несомненно, приведет к уходу многих финансовых организаций в тень», — говорит председатель совета директоров Adela Holding (в нее входит МФО «Домашние деньги») Евгений Бернштам. Он предлагает использовать для регулирования рыночные методы: установить минимальный уровень для уставного капитала всех финансовых организаций (сейчас такое требование есть только для банков), запретить им упрощенную систему налогообложения, а также ввести систему обязательного резервирования по российским стандартам учета — это должно повысить прозрачность рынка, полагает Бернштам.

Кроме того, в законопроекте смешиваются понятия займа и кредита, которые «по природе стопроцентно различны», утверждает Бернштам.

Законопроект в случае принятия предполагает поэтапное вступление в силу. По истечении шести месяцев с момента его опубликования ЦБ обязан установить перечень видов кредитов (ФСФР по согласованию с ним — перечень видов займов), а также начать ежеквартально рассчитывать и публиковать их среднерыночные полные стоимости. Подавать иски о снижении процентов заемщики смогут после полутора лет с момента опубликования закона и только по договорам, заключенным после этого срока. Закон не будет применяться к ранее заключенным договорам в течение всего срока их действия.

Ассоциация региональных банков «Россия» подсчитала, что объем потребительских и иных займов, предоставленных небанковскими институтами гражданам, растет существенно быстрее банковских кредитов и уже становится значимым макроэкономическим фактором.

Различаются и ставки: если банки выдают потребительские кредиты в среднем под 12-25% годовых, то МФО кредитуют граждан под 60-300%, кредитные кооперативы — под 25-50%, ломбарды — под 100-500%. А у рекордсменов ставки могут быть и четырехзначными: в марте 2012 г. стало известно о выдаваемых в отделениях «Почты России» микрокредитах, ставка по которым в годовом выражении превышала 2600% годовых.

Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/finance/news/3543941/zakon_protiv_rostovschikov#ixzz29Ls7NH6J

[Ludmila Emelina 251]

Коля, спасибо за своевременный и актуальный материал!

[kspav 2]

Немного отстала от жизни за наукой, банковские вопросы уже подзабыла. Поэтому хочется спросить: откуда берутся такие процентные ставки? Как обстоят дела в мировом масштабе?Возьмем, к примеру, ипотеку. У нас, если ничего не путаю, получается 19%, иногда у Сбера бывают "акции" снижения процента до 11... Но в Испании - 4%. И процент у них довольно стабилен...

[Shvachko 258]

Во многих странах, с учетом некоторых особенностей, имеются подобные запреты. К примеру, они есть в законодательстве Франции, США, Германии и Великобритании.Размер процентной ставки зависит от множества факторов, о которых лучше пояснят коллеги, непосредственно занимающиеся этим вопросом. Хочу заметить, что в указанных странах допускается взимать помимо процентной ставки по кредиту, еще и различного рода комиссии, что увеличивает стоимость кредита.

[kspav 2]

Николай, спасибо! То есть, везде брать кредитдовольно накладно? А за что конкретно могут взимать комиссию?...

[Misha_123 156]

Немного отстала от жизни за наукой, банковские вопросы уже подзабыла. Поэтому хочется спросить: откуда берутся такие процентные ставки? Как обстоят дела в мировом масштабе?Возьмем, к примеру, ипотеку. У нас, если ничего не путаю, получается 19%, иногда у Сбера бывают "акции" снижения процента до 11... Но в Испании - 4%. И процент у них довольно стабилен...

Ксюша, в Испании и депозиты у граждан банки принимают не более чем на 2% годовых. 4-2=2% на эти два процента и живут...У нашего Сбера ресурсная база практически не ограничена, по этому и акции. Коммерческим банкам тоже надо откуда-то взять маржу (те 2-3-4%) и застраховать риски невозврата по портфелю ипотеки в целом. Отсюда и разница. Как-то так, хотя могут быть и нюансы...

[kspav 2]

Михаил, может быть уже поздний вечер влияет, но я все равно до конца не поняла, почему такая разница в проценте...

[Misha_123 156]

Ксюша, у нас такая разница не только в проценте, но и вообще во всем!У нас учетная ставка ЦБ сейчас около 8%, инфляция где-то такая же (официальная).В кризисной Испании все в разы меньше. Отсюда и наши "разы"... Как-то так...

[kspav 2]

Ксюша, у нас такая разница не только в проценте, но и вообще во всем!У нас учетная ставка ЦБ сейчас около 8%, инфляция где-то такая же (официальная).В кризисной Испании все в разы меньше. Отсюда и наши "разы"... Как-то так...

А, ну да....)))Кстати, я там кризис не заметила......