ЦБ: 199 российских банков находятся в опасной зоне

[Maria Semenova 183]

Розничное кредитование в России переживает бум: банки идут в провинцию и находят все новых и новых заемщиков. Система уже приблизилась к опасной черте - темпы роста розничного кредитования в 2012 составляют 40% в год. В Citi считают, что рынок остынет сам. Но в правительстве и Центральном банке в это не верят.

В начале октября премьер Дмитрий Медведев провел совещание по проблемам банковской системы. "Финмаркету" удалось ознакомится с докладами Центрального банка и Высшей школы экономики к этому совещанию.

ЦБ провел стресс-тест российской банковской системы и остался не вполне доволен результатами. Отечественая банковская система "стабильна", но 199 банков, владеющих третью всех активов, может столкнуться с дефицитом капитала в случае кризиса. Регулятор уже готовит новые предложения по снижению темпов кредитования гарждан.

В Высшей школе экономики считают, что проблема не только в кредитовании. Некоторые российские банки похожи на своих американских коллег - они слишком большие, чтобы государство могло позволить им разориться. А, значит, они представляют угрозу для всех.

ЦБ предупреждает о кредитном перегреве

В сентябре Банк России провел стресс-тест российских банков по данным их отчетности за первую половину 2012 года. О результатах стресс-теста правительству доложил первый зампред ЦБ Алексей Симановский. С его докладом ознакомился "Финмаркет".

[*]Треть российской банковской системы столкнется с дефицитом капитала в случае падения цен на нефть до $60 за баррель и сокращения ВВП.

[*]Проблемы могут возникнуть у 199 банков, у который показатель достаточности капитала опустится ниже 10%. Общая сумма дефицита составит 455 млрд рублей. Списка "проблемных" банков в докладе нет.

[*]Ранее Симановский говорил журналистам, что количество банков, у которых сложится дефицит ликвидности в случае реализации экстремального сценария, по сравнению со стресс-тестом, проведенным на 1 января 2012 года, увеличилось почти вдвое - с 36 до 60.

[*]Общий показатель достаточности капитала российских банков снижается восемь месяцев подряд (с 14,7% до 13,3%). Комфортным для банковской системы считается 12%.

Основным внутренним риском для банковской системы в ЦБ считают вступление прироста розничного кредитования в опасную зону - в целом более 40% в год, по необеспеченным ссудам - более чем на 60%. Центральный банк рассматривает возможность повышения повышении размеров минимальных резервов по ссудам без просрочки и по просроченным до 30 дней кредитам.

Дополнительные расходы банков на резервы оцениваются в докладе Симановского в 40 млрд руб. в год, что приведет к снижению достаточности капитала на 0,1 процентного пункта.

Банковская система слишком централизована

О других проблемах российской банковской системы говорится в докладе ВШЭ, также подготовленном по просьбе правительства.

[*]В России слишком высок уровень концентрации банковского сектора: 51% активов сосредоточены в пяти крупнейших банках. Эти банки становятся слишком большими, чтобы их обанкротить. Требования к достаточности капитала для них должны быть повышены.

[*]Российские банки универсальны: работают как с кредитами и депозитами населения, так и на фондовом рынке. Инвестиционные риски накладываются на кредитные.

[*]В России аномально высока стоимость денег при таком избытке денежной массы, которая подвергается стерилизации. Существенное влияние на это оказывает банковская маржа: у нас она в среднем 5%, в Востчное Европе - 2,7%, в Евросоюзе - 1,4%.

[*]Ниже комфортного уровня в 12% показатель достаточности капитала у девяти банков из топ-30, в том числе: у ВТБ, "ВТБ24", Промсвязьбанка, "Уралсиба". Основная причина - в слабой диверсификации (географической, по отраслям бизнеса, по источникам прибыли) и высокой концентрации корпоративного кредитного портфеля на отдельных заемщиках, считают эксперты ВШЭ.

ЦБ обещает ужесточить требования к заемщикам

Кроме повышения требований к резервам, в ЦБ обдумывают возможность ужесточения требований к заемщикам. Об этом в среду на пресс-конференции, организованной рейтинговым агентством "Эксперт РА" и банком "Траст", говорил замдиректора департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев. Вот выдержки из его выступления:

[*]ЦБ поддерживает наделение его полномочиями по ограничению роставщических процентов: высоких ставок по кредитам и по вкладам граждан (соответствующий законопроект в августе внесен в Госдуму).

[*]ЦБ запускает проект по ежеквартальному обследованию структуры кредитных портфелей розничных банков. Первоначально в проекте участвуют 12 банков, покрывающих половину рынка кредитования населения. Проект будет осуществляться на добровольной основе, итоги станут доступны для всех участников рынка.

[*]ЦБ намерен наладить взаимодействие с бюро кредитных историй (БКИ). Задача - изучение социально-экономических характеристик тех заемщиков, которые сейчас активно кредитуются.

[*]В течение двух-трех лет могут быть предложены поправки, делающие обязательными БКИ для юрлиц. Особенно это актуально для наиболее массового сегмента заемщиков из числа малого и среднего бизнеса.

Смотрите оригинал материала наhttp://www.interfax.ru/business/txt.asp?id=270227

Источник

[Misha_123 156]

ЦБ и денежные власти страны действительно озабочены состоянием банковской системы.МЫ не раз слышали разлячные достаточно непозитивные оценки ситуации.Все идет по казахстанскому сценарию развития банковской системы, где из 400 с лишним банков в результате борьбы местного Нац.Банка за стабильность системы осталось ровно 10% численного состава этой системы, т.е. 40 с небольшим банков.Если на старте нашей банковской реформы было 1300 банков, то надо ожидать, что через како-то время наши реформаторы приведут систему к 130 баковским структурам.И как это будет быстрее или медленнее сейчас основной вопрос...

[Shvachko 258]

Понятно, что обозначенный результат неизбежен. Уважаемый Михаил, а как Вы в целом оцениваете эффект от банковской реформы?