Тимур Аитов: «Новую инициативу БРИКС по созданию финансовой системы, аналогичной SWIFT, надо приветствовать»

[KamardinRosfinsovet 2]

 

Проблемы с трансграничными платежами сегодня волнуют, пожалуй, всех, не только профессионалов. Многочисленные задержки приводят к простоям, к срыву сроков отгрузки товаров, порой, отказу от поставок. Растущие затраты на логистику, высокие комиссии платежей, риски возможных потерь — все это отражается на ценах товаров и услуг. Изменит ли ситуацию анонсированный на днях проект создания аналога SWIFT? Каковы плюсы и минусы проекта? Что нас ждет в ближайшем будущем? Ситуацию комментирует Тимур Аитов, председатель Комиссии по финансовой и информационной безопасности Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, эксперт портала «Техносуверен».

 «Ситуация непростая — цены растут, а потери увеличиваются. Каждый процент увеличения комиссии при проведении трансграничных платежей приводит к потерям более, чем   в 1 миллиард долларов (это при общем объеме экспорта из Китая в 110 миллиардов долларов в 2023 году).  Реальные же потери бизнеса гораздо выше и в большинстве случаев SWIFT вообще не причем. Тем не менее, платежи остаются источником многих проблем, и новую инициативу БРИКС надо приветствовать.

Другое дело, до конца не ясно, что именно понимается под «аналогом системы SWIFT».  Существующий международный SWIFT, на самом деле, не платежная система, а только система передачи финансовых сообщений: это специализированная система электронного документооборота, не более того. В действительности платежи идут совсем по другим каналам.  В Китае, например, существует свой национальный SWIFT, который выполняет обе функции одновременно — и функции платежной системы, и системы передачи финансовых сообщений. Китайская система работает в юанях и ею пользуются китайские банки. Конкретно   оценить новый проект   БРИКС станет возможным, когда появится concept note (описание проекта на бумаге. Однако, уже сегодня можно быть уверенным, что каких-то непреодолимых технологических трудностей при реализации проекта не возникнет», — говорит Тимур Аитов.

— Но всё же — узкие места останутся? С какими проблемами столкнутся создатели и разработчики системы? 

Возможно, это проблемы со страхами и опасениями попасть под вторичные санкции, их следует ожидать. Другой пласт проблем связан с эффективностью работы системы в целом — что, собственно, будет являться платежным средством в   «аналоге SWIFT»? Как я понимаю, от единой валюты в БРИКС отказались, и сейчас обсуждается только использование ЦРКЕ — цифровой расчетной клиринговой единицы на базе корзины неконвертируемых валют стран БРИКС.  В отношении нее есть вопросы как по эффективности использования, так и самый дискуссионный момент — высокая волатильность самой корзины.

— А существующий мировой опыт и аналоги SWIFT   — какой бы вы рекомендовали взять за основу из всего многообразия?

 Аналоги SWIFT, конечно, есть сегодня, они, кстати, были и в недалеком прошлом. Напомню, в СССР был весьма успешный опыт создания платежных систем для объединений типа Совета экономической взаимопомощи (СЭВ) — в этой системе при расчетах за товары и услуги использовался переводной рубль. Никакой особой цифровизации и блокчейна тогда не было, но система успешно работала.

— Напомните пожалуйста, о чём шла тогда речь?

Расчеты стран СЭВ с использованием переводного рубля подразумевали многосторонний клиринг — задолженность страны по импорту покрывалась как за счет встречного экспорта, так и за счет поставок в третьи страны. Существовал специально созданный Международный Банк Экономического Сотрудничества (МБЭС), который и эмитировал наднациональную валюту и давал кредиты под 1,5%.  Национальные валюты стран-участниц СЭВ были сохранены — в ходу оставались болгарские левы, немецкие марки, польские злотые, чешские кроны и т. д. По словам историков, инициатива создания наднациональной валюты исходила от Сталина, по указанию которого в пятидесятых годах и были разработаны основы расчётов на базе переводного рубля. Нынешняя геополитическая ситуация напоминает недавнее прошлое — надежные трансграничные расчеты оказались возможными в замкнутом контуре, с использованием переводного рубля и в дружественных странах СЭВ. Здесь все слова важны — и что контур замкнутый, и что страны дружественные: недружественные страны принимать переводной рубль не могли. Напомню, и золотое содержание у переводного рубля было весомое — 0,987412 г чистого золота.

— А в сегодняшних реалиях — есть другие   инструменты, гарантированно позволяющие «обходить» санкций? Существуют для этого какие-то специальные технологические решения?

 Есть общие соображения и рекомендации на этот счёт. В чем основная проблема? Крупные структуры финансовых коммуникаций (типа SWIFT и подобные), они заметны, поэтому их легко отключить, мелкие же не имеют достаточного количества пользователей.  В новых реалиях при проектировании разумно двигаться в сторону децентрализованных технологических решений – небольших распределенных технологических инфраструктур. В данном случае словосочетание «распределенная структура» не имеет отношения к блокчейну, разговор не об этом. Скорее это система «микросвифтов» – этаких кубиков, которые по типу конструктора Lego могут самостоятельно объединяться в группы, имея свои локальные стандарты. Кубики должны быть такими, чтобы можно было обеспечить гибкую конфигурацию всей системы в целом, при этом гарантировать невозможность изоляции, отключения от сервисов любого участника связки.

Всё это только общая идея – организовать кубики не так просто, можно запутаться и лишить систему эффективности. Новое востребованное направление очевидно – это создание систем ячеистой структуры для глобальных сервисов. Это направление важно не только для противодействия санкциям — например, такая схема позволит создавать в рамках единой глобальной платформы платежей локальные сообщества – уже со своими правилами. Для тех же мусульман, у которых в финансах могут быть дополнительные ограничения.

— На «крипту» тоже возлагаются большие надежды?  Откуда она, кстати, появилась?

Есть многочисленные предложения по созданию “прокладок” в трансграничных расчетах в виде «прокси-бирж» — с торговлей криптовалютой между представителями бизнеса в России, Китае, других странах.  Крипта в подобных схемах   выступает как цифровой инструмент обеспечения бартерных сделок. Однако, увы — есть и примеры, когда санкционные запреты дотягивались и до подобных прокладок. Такое впечатление, что спецслужбы недругов хорошо контролируют процессы в криптомире. Это, кстати, и возможный ответ на ваш вопрос — откуда крипта вообще появилась и кто был ее прародителем.

Вообще, идея создавать платёжные системы с «заметанием следов» не столь проста и при ближайшем рассмотрении не спасает расчёты в фиатных валютах только потому, что последние в итоге терминируются на банковских счетах. Требуется именно закрытый контур, куда уже не допущены иностранные регуляторы или транснациональные банки (это своего рода финразведчики).

— Возможностей и путей много, а как   правильно двигаться дальше? Делать огромную полномасштабную систему взаиморасчетов стран БРИКС, которая окажется у всех на виду? Или для начала ориентироваться на «незаметные» двусторонние расчеты «точка-точка» по схеме Китай-Иран?

 В текущих реалиях вынужденно   приходится создавать дублирующие каналы платежей, коммуникаций, даже отдельных сервисов.  Это, конечно, не очень эффективно с точки зрения затрат, но зато снижает риски блокировки, отказов в обслуживании и других подобных проблем. Что лучше — точечная система «с2с» или система с многочисленными участниками- не всегда очевидно. Крупномасштабная система, видимо, более удобна, более функциональна и имеет меньшие издержки на одну операцию, с другой стороны, она, как мы видели, более заметна.  Хотя я допускаю, что Китай и Иран в своих взаиморасчетах также эффективны и настолько хорошо притёрты к предметной области, что имеют небольшие издержки на организацию взаимных платежей.

— Чем будет то главное в новом проекте БРИКС, что обеспечит его   успех: это технологии —   искусственный интеллект и блокчейн, это серьезная заинтересованность бизнеса, или это   широкомасштабное участие политических сил и правительств?

В основе успеха — настроения, чаяния, представления о своем будущем самых широких народных масс — из подавляющего числа стран мира.  Безраздельная гегемония англосаксонского мира всем надоела. Мир изменился и не может остаться тем же самым. Назад пути нет. Тем не менее, конечно, многое зависит от активности политиков. Никакие технологии не решат геополитических проблем – в том смысле, что проблемы — они первичны.

 

 Справка: БРИКС официально объявил о создании финансовой системы, аналогичной SWIFT, об этом на днях заявила генконсул Китая в Белфасте Чжан Мэйфан. В марте этого года БРИКС начал работу над созданием платежной системы на основе блокчейна и цифровых технологий, заявил помощник президента РФ Юрий Ушаков.  «Мы считаем, что создание независимой платежной системы БРИКС — важная цель на будущее, которая будет основана на таких современных инструментах, как цифровые технологии и блокчейн. Главное — убедиться, что это удобно для правительств, простых людей и бизнеса, а также экономически выгодно и свободно от политики», — подчеркнул он.