ЦБ вывел из тени триллион рублей

[LevGolovanov 83]

Обналичивание шло через платежные терминалы

 

 

Центробанк перекрыл один из крупнейших каналов, через который могли проводиться операции с признаками обналичивания, рассказал директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов.

 

Средства могли обналичиваться через платежных агентов, владеющих терминалами для оплаты услуг. Они заключают договоры с платежными системами. Когда клиент платит через терминал агента, например, за ЖКХ или сотовую связь, платежная система, к которой подключен терминал, зачисляет эти средства на счет в банке, а оттуда они перечисляются адресату (в данном случае – коммунальной компании или сотовому оператору). Суть схемы в том, что деньги перечислялись через обычный счет, а не через специальный, на который ЦБ обязал зачислять поступающие из терминалов средства, чтобы контролировать движение этой наличности.

 

Сравнив поступления из терминалов с суммой, перечислявшейся поставщикам услуг через спецсчета, ЦБ обнаружил, что через спецсчета проходило только 8% оборота платежных агентов, рассказал Полупанов. Остальную наличность платежные агенты могли продавать за безналичные (получая за это комиссию), которыми и расплачивались с поставщиками услуг.

 

В 2014 г. мимо спецсчетов, по оценке ЦБ, прошло 900 млрд руб. – больше, чем было обналичено через банки: в банковской системе за этот же период регулятор выявил операций с признаками обналичивания на 700 млрд руб.

 

Если наличность не была инкассирована на спецсчет, это значит, что ее могли продавать на теневой рынок, объясняет Полупанов. Такая наличность нужна, чтобы выдавать зарплаты в конвертах и не платить налоги, поскольку в отличие от безналичных денег движение наличных средств невозможно отследить, приводит пример Полупанов. Также ее могли использовать для взяток, оплаты работы мигрантов и в теневой торговле, перечисляет он.

 

Регулятор начал борьбу с обналичиванием денежных средств в начале июня, собрав крупнейших игроков на рынке – Qiwi, Comepay, «Рапиду», Contact, CyberPlat, DeltaPay, рассказал Полупанов. ЦБ провел с ними круглый стол, на котором поставил задачу к 1 июля довести долю зачислений на спецсчета до 20%, а к началу августа – до 50% (см. график). Сейчас, по данным Полупанова, по этим системам около 98% оборота платежных агентов идет через спецсчета, еженедельно на них поступает 13,5 млрд руб.

 

С начала июня участники рынка электронных платежей общались с ЦБ практически еженедельно, вспоминает участник круглого стола. По его словам, некоторые платежные агрегаторы не хотели стимулировать платежных агентов сразу переводить наличные из терминалов на спецсчета – у некоторых агентов их попросту не было. Некоторые выиграли тендеры в торговых сетях и уже заплатили за размещение терминалов. «Но ЦБ настоял на своем, напомнив, что речь идет о соблюдении закона», – говорит он.

 

В начале года в России было более 220 000 терминалов, напоминает исполнительный директор J’son & Partners Consulting Сергей Шавкунов, а оборот рынка в 2014 г. составил 960 млрд руб. В этом году он, по прогнозам J’son & Partners, достигнет 1 трлн руб. Из них 55% приходится на долю Qiwi.

 

Группа Qiwi в лице Киви-банка использует спецсчета с момента их возникновения, заявил представитель Qiwi. Киви-банк не осуществляет прием наличной выручки от агентов, объясняет он: агенты работают на всей территории России и «с точки зрения обращения наличных работают с локальными банками».

 

«Мы приветствуем инициативы регулятора по повышению прозрачности расчетов и в кратчайшие сроки приложили максимум усилий для приведения работы с агентами в соответствие с требованиями ЦБ», – заявляет представитель НКО «Рапида» (оператор систем Rapida и Contact). Главный исполнительный директор CyberPlat Владимир Кузнецов также приветствует действия регулятора, указывая, что его компания всегда была против незаконных операций по продаже наличности. «После чистки к нам стали массово приходить владельцы терминалов, которые хотят работать легально и не хотят работать с Qiwi-кошельком», – радуется он.

 

В Qiwi не видят оттока платежных агентов: их количество меняется постоянно, каких-то значительных колебаний в компании не заметили, сообщил ее представитель.

 

«Сегодня [на рынке в целом] не работает 35–40% терминалов, поскольку исчезла прибыль от продажи нелегального кэша, на остальных комиссия для оплаты стала от 3 до 10%», – оценивает Кузнецов. Многие платежные агенты заключали договоры аренды, исходя из старой прибыли, объясняет он, сейчас их прибыль резко снизилась, а договоры у многих остались старые. Аренда места под терминал в оживленном месте стоила $2000, а под банкомат – $500, разница объяснялась высокой доходностью первого, рассказывает один из участников рынка.

 

Ужесточение регулирования приведет к банкротству не только платежных агентов, но и платежных агрегаторов, прогнозирует Кузнецов, а также к переделу рынка и тому, что потребители будут переходить из терминалов в банковские каналы и ритейловые сети. «А терминалы были столь популярны в России из-за того, что на неучтенном кэше можно было много заработать», – заключает он.

 

 

Читать далее: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/09/24/610017-tsb-vivel-trillion#/galleries/140737492437667/normal/1

[Львович 106]

Не совсем понятна схема. Ну продали фирме средства со счета, а как снять наличные в таком объеме при ограничениях на работу с наличными средствами? Тут явно участвовали банки - "камикадзе", которые существуют ограниченное время и идут на сознательное нарушение наличного оборота. И при этом надо создавать большое количесство короткоживущих фирм - однодневок около этих банков. Ттак что то, что в статье, это только конец ниточки.

"Я так думаю!" (с)

Изменено 24 сентября 2015 пользователем Львович

[Shvachko 258]

Наличные, принимаемые платежными агентами от физиков, зачислялись на спецсчет не в полном объеме (часть средств продавалась). Недостающая часть средств, полученная от другой деятельности, поступала на расчетные счета вместе с другими средствами со спецсчетов (не обязательно у одного банка) для дальнейшего исполнения своих обязательств в рамках деятельности платежных агентов. Упрощенно так представляю схему. 

Изменено 24 сентября 2015 пользователем Shvachko

[Львович 106]

Т.е. имеет место разрыв суммы, поступившей в банк от платежного терминала и суммой, внесенной клиентом в терминал? Однако! Ведь малейший сбой в технологии и сумма услуг, оплаченная клинтом, будет несоответстсвовать сумме, внесенной им в терминал - а это легко ловится. Или еще смешнее - сумма на счете будет больше, чем сумма внесенных в терминалы средств. Ведь наверняка есть контроль, аналогичный тому, что есть в кассовых аппаратах. Иначе обнал (и обезнал) можно делать и через кассовый аппарат - что раньше и делали, но это было давно, до развития контрольных процедур.

[Ludmila Emelina 251]

Спасибо, дорогие коллеги за комментарии, читала с неослабевающим интересом

[Shvachko 258]

Т.е. имеет место разрыв суммы, поступившей в банк от платежного терминала и суммой, внесенной клиентом в терминал? Однако! Ведь малейший сбой в технологии и сумма услуг, оплаченная клинтом, будет несоответстсвовать сумме, внесенной им в терминал - а это легко ловится. Или еще смешнее - сумма на счете будет больше, чем сумма внесенных в терминалы средств. Ведь наверняка есть контроль, аналогичный тому, что есть в кассовых аппаратах. Иначе обнал (и обезнал) можно делать и через кассовый аппарат - что раньше и делали, но это было давно, до развития контрольных процедур.

 

Банки не осуществляют контроль за платежными агентами, это в компетенции ФНС. В случае, если отсутствует контроль банка за зачислением всей суммы на спец счет, с учетом того, что ПА вправе зачислить эту сумму на спец счет в другом банка, которому при этом сообщит, что это деньги от другой деятельности, и зачислит на расчетный счет, раскрытые выше ЦБ схемы вполне могли существовать. 

[Львович 106]

"Как все запущено!"(с)

Согласен. Тогда это раздолье для торговли налом - отстутсвие контроля банком, работа агента с разными банками по разным счетам да еще занятие иным видом деятельности с правом перекидки средств со счета на счет - это нечто с чем -то!

[Shvachko 258]

Игорь Львович, Росфинмониторингом опубликовано информационное сообщение «О размещении в личных кабинетах на официальном сайте Росфинмониторинга типовых схем подозрительной деятельности клиентов финансовых организаций, связанной с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем». В нем надзорный орган как раз изложил обсуждаемую нами тему. 

Типовые схемы ФСФМ.doc

[Ludmila Emelina 251]

Спасибо, Николай!

[Львович 106]

Благодарю!