В Совете Федерации обсудили банковское регулирование в условиях ограниченных возможностей по привлечению внешнего капитала

[Дана Абсалямова 159]

В Совете Федерации состоялся «круглый стол» на тему «Банковское регулирование и банковский надзор в условиях ограниченных возможностей по привлечению внешнего капитала» с участием сенаторов, представителей Центрального банка, Министерства финансов РФ, Министерства экономического развития РФ, Счетной палаты РФ, Российского союза промышленников и предпринимателей, руководителей банковских ассоциаций и профессиональных объединений, экспертов.

 

Открывая заседание, заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев отметил, что мегарегулятором было многое сделано для повышения устойчивости банковской системы. «Тем не менее, профессиональное сообщество беспокоит общий неослабевающий тренд на усиление давления на капитал. Так, обратной стороной жестких требований к капиталу является замедление кредитования предприятий».

Сенатор предложил обсудить ряд конкретных шагов, направленных на улучшения положения кредитных организаций. В частности, он призвал изменить подходы к оценке риска валютных и рублевых бумаг и необходимость запустить процесс секьюритизации портфелей. «Неправильно, когда ценные бумаги ВЭБа, номинированные в долларах, считаются гораздо менее надежными, чем бумага американского банка даже с самым низким рейтингом». 

Николай   Журавлев привел и другие примеры, иллюстрирующие необходимость внесения корректив в процесс регулирования банковской сферы. «Банки — самые крупные инвесторы в облигации, но при этом инвестиционный портфель не учитывается в расчете ликвидных активов. В сфере розничного кредитования просим Центральный банк вернуться к вопросу выделения зарплатных клиентов в категориях кредита в целях расчета полной стоимости кредита, а также рассмотреть вопрос о нормативных требованиях по коэффициентам риска».

Парламентарий предложил также обсудить целесообразность более плавного внедрения норм «Базель-III» и сделать некоторые послабления для малых и средних банков.

В заключение своего выступления Николай Журавлев предложил сравнять ключевую ставку и ставку рефинансирования.

Аудитор Счетной палаты РФ Андрей Перчян отметил, что введенные против России санкции пока не оказали существенного влияния на отечественную банковскую систему. Тем не менее, необходимо продумать меры по решению проблемы рефинансирования взятых банками в странах Запада займов, поскольку с весны текущего года кредитные сделки с зарубежными банками практически перестали совершаться, сказал он.

«На 1 октября 2014 года внешний долг России составил более 670 миллиардов долларов, в том числе на банки приходится 190 миллиардов долларов. При этом общая сумма средств, которые будут выведены из России до конца года, составит порядка 120 миллиардов долларов США, что создаст дополнительное давление на рубль. Это может привести к снижению объемов кредитования, и требует выработать политику замещения внешних займов внутренними», — сообщил Андрей Перчян.

Аудитор Счетной палаты РФ констатировал, что капитализация банковского сектора растет медленно, при этом 22 процента банков России убыточны. «Важное значение приобретают системные меры по предотвращению негативных последствий ограничения доступа к зарубежному фондированию и ограниченности внутренних источников фондирования».

Исполнительный вице-президент Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Мурычев обратил внимание на сворачивание бизнес-активности в сегменте малого и среднего предпринимательства. «Раньше потребность в кредитах этого сектора экономики оценивалась в районе одного триллиона рублей, сейчас ожидать такого спроса не приходится. С другой стороны, растет ключевая ставка, увеличивается и стоимость кредитов. В целом возможности по кредитованию будут сужаться».

В числе мер, которые необходимо принять для поддержки банковской системы, он назвал уменьшение налога на прибыль, которая инвестируется в капиталы банков.

Заместитель председателя Комитета по финансовому рынку Государственной Думы, президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков поддержал предложения по смягчению регулятивных требований, как в отношении банковской системы, так и в отношении отдельных видов операций.

«В настоящее время под категорию сомнительных подпадают даже некоторые добросовестные сделки. Требуется коррекция критериев норматива определения риска на группу взаимосвязанных лиц. Все это отрицательно влияет на возможности кредитования предприятий, что, в свою очередь, приводит к уменьшению бизнес-активности».

Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Юрий Кормош призвал разработать механизм докапитализации банков за счет субординированных кредитов, которые будут выкуплены негосударственными пенсионными фондами. «Предполагается, что выпуск субординированных займов увеличит капитал второго уровня банков и не будет при этом оказывать негативное влияние на нормативы ликвидности, поскольку привлеченные субординированные займы не будут относиться к краткосрочным пассивам банков», — пояснил он.

Юрий Кормош напомнил, что беззалоговое кредитование успешно зарекомендовало себя в кризис 2008-2009 годов. По его мнению, сейчас возникла необходимость вернуться к данному инструменту рефинансирования.

«После повышения ключевой ставки ЦБ возможности банков по рефинансированию существенно сузились. Потенциал кредитования под залог ломбардных ценных бумаг также практически исчерпан. Кроме того, при росте ставок кредитования увеличится доля заемщиков, которые покажут убытки на отчетные даты. За 9 месяцев 2014 года просроченная задолженность по кредитам банковской системы выросла на 28 процентов и составила 1,8 триллиона рублей. В этих условиях при снижении источников фондирования и дальнейшем росте ставок кредитования возникает реальная угроза как дефолтов предприятий, так и ухудшения финансового состояния банков. Целесообразно повысить уверенность участников рынка в эффективной поддержке со стороны мегарегулятора, тем более, что законодательная база для данного рода рефинансирования уже существует», — отметил Юрий Кормош.

Он предложил уточнить условия механизма рефинансирования кредитных организаций под обеспечение прав требований по кредитам на финансирование инвестиционных проектов, а также расчет показателя краткосрочной ликвидности. «Необходимо пересмотреть требования по рейтингам, используемые в расчете рыночного риска при определении нормативов достаточности капитала, а также не учитывать доходы банков от участия в капитале кредитных организаций при расчете величины операционного риска», — предложил псполнительный вице-президент Ассоциации российских банков.

Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин выступил с рядом инициатив, направленных на поддержание стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. «Важными мерами, направленными на решение этой задачи, являются снижение рисков кредитных организаций, поддержка их ликвидности, повышение доступности банковского кредитования для предприятий и снижение закредитованности заемщиков».

По мнению председателя Национального совета финансового рынка, для определения среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита необходимо ограничить в расчетах размер доли крупнейших кредиторов.

 

Директор Департамента финансовой политики

Министерства финансов РФ Сергей Барсуков подчеркнул, что целом устойчивость банковской системы не вызывает сомнений. «У государства есть возможности для поддержки банковской системы. Мы сейчас разрабатываем важные поправки в законодательство. В частности, речь идет о запуске механизма финансового оздоровления банков на постоянную основу».

 

Он отметил также, что в настоящее время принимаются решения о дифференциации отчислений в систему страхования вкладов.

«Министерство поддержало также инициативу о введении бессрочных субординированных облигаций. Это важное направление для поиска средств для капитализации банковской системы на рыночных принципах», — сказал Сергей Барсуков.

И. о. заместителя директора департамента банковского регулирования  Банка России Алексей Лобанов отметил, что мегарегулятор будет принимать решения по смягчению проблемы нехватки «длинных денег». Приняты решения о смягчении требований к соблюдению некоторых нормативов, в том числе касающиеся внедрения стандартов «Базель-III». «Мы постоянно проводим мониторинг ситуации в банковской сфере, и будем принимать соответствующие решения в части денежно-кредитной политики».

 

Он призвал профессиональное сообщество активно разрабатывать предложения, направленные на повышение устойчивости отечественной банковской системы.

 

Источник: http://www.pnp.ru/news/detail/71423